Что такое кредитный скоринг?

Кредитный скоринг представляет собой систему присвоения баллов кредитополучателю на основании его способности и потенциала погасить долг. Баллы рассчитываются на основании имеющейся кредитной информации о прошлых периодах с использованием статистической модели или математического алгоритма. 
В кредитном отчете кредитный скоринг представлен тремя позициями:

Класс рейтинга B1
Скорбалл 317.60
PPD - Вероятность допущения субъектом КИ просрочки больше 90 дней (в течение последующих 12 месяцев на сумму больше 39,00 бел.руб.), % 0.6802

 

Классы рейтингов
Class >Score <=Score PPD lo PPD Hi
A1 375   0,00% 0,25%
A2 350 375 0,25% 0,39%
A3 325 350 0,39% 0,60%
B1 300 325 0,60% 0,92%
B2 275 300 0,92% 1,41%
B3 250 275 1,41% 2,16%
C1 225 250 2,16% 3,30%
C2 200 225 3,30% 4,99%
C3 175 200 4,99% 7,50%
D1 150 175 7,50% 11,11%
D2 125 150 11,11% 16,16%
D3 100 125 16,16% 22,92%
E1 75 100 22,92% 31,44%
E2 50 75 31,44% 41,42%
E3   50 41,42%  
F

Текущая просроченная задолженность > 130 000 BYR и >90 дней

Источник: данные Национального банка

Где,

Class – класс рейтинга (от A - до F). Классы легче сравнивать, они более понятны как для пользователей кредитных историй, так и для субъектов. Score – итоговая оценка в баллах (от 0 - до 400) рассчитывается на основе математической формулы, выведенной в результате статистической обработки исторических сведений базы данных Кредитного регистра. Скорбалл выражает вероятность невозврата кредита. PPD – вероятность допущения просрочки (от 0% - до 100%).

Что снижает скорбалл?

1. "Молодая“ кредитная история. 

Оценивается количество дней с момента заключения первой кредитной сделки. Чем меньше дней прошло, тем ниже балл.

2. Количество запросов пользователей. Чем больше запросов за небольшой промежуток времени, тем ниже балл.

3. Количество действующих потребительских и овердрафтных договоров. Чем больше таких договоров, тем ниже балл.

4. Недавно заключенные потребительские и овердрафтные договора. Чем меньше времени прошло с момента заключения договора, тем ниже скорбалл.

5. Сведения о просрочках: их продолжительности и суммах.

Скорбалл не рассчитывается в следующих случаях:

  • отсутствует кредитная история.
  • устаревшая история - за последние 5 лет не было ни одного действующего договора, заключенного с банком.
  • в течение последних 2 лет были договора, заключенные с банками, прекращенные по решению суда.

При расчете скорбалла испльзуются сведения за последние 5 лет по заключенным кредитным сделкам с банками, сведения о заключенных кредитных сделках с микрофинансовыми организациями не используются.